借金返済 [公開日][更新日]

妻が旦那に内緒で借金を解決する手段とは?配偶者にバレずに債務整理

妻が旦那に内緒で借金を解決する手段とは?配偶者にバレずに債務整理

【この記事を読んでわかる事】

  • 妻が旦那に内緒で借金をしてしまうパターンとは?
  • 借金は何がきっかけでバレてしまうのか
  • 旦那に内緒で借金を解決する手段とは

 

「借金が嵩んで返済が苦しい」と感じれば、債務整理を考える方も多いかと思います。
しかし、旦那に黙って作った借金となれば、「家族にバレるのでは…」と思い、なかなか債務整理に踏み切れないものです。

特に、エステローンの負債や、ブランド物購入の借金などは、旦那には絶対に内緒にしたいと思う方も多いのではないでしょうか。

今回は、配偶者にバレない債務整理方法について解説します。

1. 専業主婦によくある借金原因

現在、専業主婦で収入がない場合、旦那に内緒で貸金業者から多額の借金をするのは難しくなっています(※)。

しかし、それでも旦那に内緒で借金をしている妻は多く、特に以下のケースで借金を重ねがちです。

※2010年に貸金業法が改正されて以来、専業主婦が貸金業者からお金を借りる場合は、夫の収入証明や同意書の提出が必要です。また、貸付上限は夫の年収の3分の1以下です。

(1) ショッピングのリボ払い

まず、ショッピングのリボ払いがあげられます。買い物の際に一括払いにせず、ついついリボ払いを選択している人は要注意です。

リボ払いは分割払いよりも利息の負担が大きく、終わるあてのないリボ払いで借金地獄に陥っている人は少なくありません。

(2) エステローンなどを組んで返しきれない

エステローンでは、各サロンと提携しているクレジット会社と契約をして、審査に通るとローンを組むことができます。
クレジットカードを使ってショッピングをするのと同じで、分割払いの場合は契約後に毎月決まった額を返済していきます。

また、信販会社を通さず、独自で自社ローンを行っているエステサロンもあります。

女性に人気なエステサロンですが、エステローンは「人に相談しにくい」という側面があります。そもそも永久脱毛やダイエットは秘密にしておきたいことですので、そのようなローンの返済で困っているとは家族にも言いにくいでしょう。

そうした背景もあって、近年エステローンをめぐるトラブルが後を絶たず、社会問題にもなっています。

(3) 総量規制外のカードローン

銀行系のカードローンは貸金業法の総量規制の対象外なので、専業主婦でも借金をすることが可能です。

妻は夫から家計管理を一任されているケースも多いので、毎月のやりくりで足りない分をカードローンで補うことも少なくありません。少しずつの借金でも、積み重なれば大きな負担となります。

夫に言えないままずるずるその状態を続け、借金が雪だるま式に増えていくケースも多いです。

2. 借金がバレるきっかけ

旦那に内緒で作った借金も、ある時を境にバレてしまうことは少なくありません。

そのきっかけは以下の2つです。

(1) 督促の手紙・電話

借金の返済が滞ると、業者から督促の手紙が郵送されます。

また、自宅に督促の電話がかかってくることもあるので、それがきっかけとなって旦那にバレてしまうこともあります。

(2) 内容証明郵便

督促に応じないでいると、強制執行を行う旨が記された内容証明郵便が裁判所から届きます。

普通の日常生活の中で、内容証明郵便が送られてくることはそうそうありません。そうした郵便が届くことで、旦那が異常事態に気付き、借金の存在がバレてしまいます。

3. 旦那に内緒で行う債務整理

今現在、旦那に借金をカミングアウトできず、その上返済に困っているのであれば、債務整理手続がおすすめです。

債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産の3種類があります。
特に夫にバレないようにするには、任意整理を検討してみましょう。

(1) 任意整理

任意整理は、利息の引き直し計算および将来利息のカットで借金額を減らし、残額を原則3年(例外5年)で返済する制度です。
任意整理をするには、債権者との和解後に残額を返済ができることが前提となりますが、旦那にバレずに借金を整理する方法としてはおすすめです。

任意整理が旦那にバレにくいのには、以下の理由があります。

①弁護士が受任通知を送付すると督促が止まる

任意整理で弁護士に依頼をすると、弁護士が債権者に対して受任通知を送付します。その後は、貸金業者は督促をストップさせなければなりません。

以降、自宅に督促状が届くこともなければ、督促電話に悩まされることもなくなります。

②債権者との交渉を弁護士に一任できる

任意整理で弁護士を立てれば、債権者との交渉は全て弁護士に任せることができます。その後は債権者の対応に怯えるようなこともないので、精神的にもかなり楽になります。

また、業者からの書類は、弁護士のところに届けるようにできます。

③弁護士には守秘義務がある

弁護士には、職業上「守秘義務」があるので、任意整理を依頼したことやその内容が第三者に伝わることはありません。

もちろん、旦那相手であっても情報が洩れることはありません。

④裁判所を通さないため必要書類が少ない

任意整理は、債権者と債務者の2者間で交渉を行います。その過程で裁判所を通すことはないので、個人再生や自己破産に比べて必要書類も少ないです。

家族に関する書類の提出もないので、旦那に内緒で準備を進め、手続を行うことができます。

 

このように、旦那に内緒で行える可能性が高い任意整理ですが、その任意整理をする上で唯一心配な点は、任意整理後も減額後の借金は返済する必要があることでしょう。
返済途中に何らかのアクシデントが発生した場合、そのタイミングで旦那にバレてしまう可能性があります。

そうしたことが起こらないように、任意整理後はしっかりと計画通りに返済していくことが肝心です。

(2) 個人再生・自己破産

債務整理には、任意整理の他に個人再生と自己破産があります。

旦那に内緒で債務整理をする場合、個人再生と自己破産はあまり得策ではありません。

というのも、個人再生と自己破産は、裁判所の認可を必要とします。そのため、裁判所に対して多くの書類を提出しなければなりません。

その中には、旦那の収入証明書や通帳、旦那本人に関する書類も含まれ、その書類を旦那に内緒で用意することは極めて困難です。

 

自己破産の場合は借金が全額免除となるので、任意整理のように返済途中で旦那にバレるという心配はなくなります。
しかし、自己破産に至るまでにバレる可能性は高いので、やはり旦那に内緒で債務整理をするなら任意整理を選択することをおすすめします。

4.よくある質問(旦那に内緒の債務整理)

(1) ブラックリストに掲載されると旦那にバレますか?

債務整理を行い「ブラックリスト」に掲載された場合、5年ほど新たに借入ができなくなります。
しかし、債務者本人がブラックリストに載ったとしても、旦那のローンやクレジットの審査には影響しませんので、ご安心ください。

専業主婦で任意整理を行なった場合は、業者の借入可能額も少ないので、ブラックリストに載ったとしても極端に困ることは少ないでしょう。

(2) 「債務整理すると官報に載る」とは具体的にどういうことですか?

個人再生や自己破産では認可されると、一定期間「官報」に氏名、住所が掲載されます。

官報を日常的に目にしている人は少ないので、そこからバレる可能性は極めて低いですが、公開される以上は第三者から旦那に情報が伝わる可能性もゼロではありません。

その点、任意整理は官報にも掲載されないため、安心です。

(3) 共有名義の住宅に住んでいますが、自己破産はできませんか?

もし、マイホームが旦那との共有名義の場合は、自己破産を選択することは厳禁です。

所有権が夫婦共有であれば、自己破産の際に自宅売却を余儀なくされる可能性が生じるからです。

5.家族に内緒の借金も泉総合法律事務所へ

このように、旦那(配偶者)にバレないように債務整理をすることは、手段によっては可能です。

そのためには、まずは信頼できる弁護士を探すことが必須でしょう。借金問題でお困りの方は、まずは泉総合法律事務所の弁護士にご相談ください。

当事務所では、任意整理はもちろん、個人再生や自己破産での解決実績が豊富にあります。それぞれの手続にはメリット・デメリットがございますので、ご相談いただければその点について専門家が詳しくご説明いたします。

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